「頭金ゼロ」の住宅購入は可能？　メリット・デメリットを解説(株式会社OKUTA LOHAS studio吉祥寺店のブログ 森内須弓@OKUTAのブログ)　リフォームのオクタ

2026/07/01

こんにちは。OKUTA不動産の森内です。
「少しでも早く家を購入したいのだけど準備が出来ていない」
というご心配をいただく事があります。

「頭金を貯めてからでないとマイホームは買えない」ーーそう思っていませんか?実は近年、頭金なし(フルローン)で住宅を購入するファミリーも増えています。今回は、頭金なし購入の仕組みと、知っておくべきメリット・注意点をわかりやすくご紹介します。

頭金なし(フルローン)とは

頭金なし購入とは、物件価格の全額を住宅ローンでまかなう購入方法です。以前は「頭金は物件価格の2割が目安」と言われていましたが、低金利が続く現在は、金融機関によっては頭金0円でも融資を受けられるケースが増えています。
ただし「頭金なし」と「諸費用まで含めてローンを組む(オーバーローン)」は別物です。多くの金融機関では、登記費用や仲介手数料などの諸費用(物件価格の6~10%程度)は別途現金での準備を求められることが一般的です。

メリット

• 手元の貯蓄を残せる – 教育費や急な出費、引っ越し費用などに備えられる
• 早いタイミングでマイホームを持てる – 頭金を貯める数年間の家賃負担を避けられる
• 団体信用生命保険(団信)に早く加入できる – 万一の場合の保障を早期に確保できる

 

デメリット・注意しておきたいポイント

• 月々の返済額が増える – 借入額が大きくなる分、返済負担率(年収に対する返済額の割合)に無理がないか要確認
• 金利タイプの選び方が重要 – 借入額が大きいほど金利変動の影響も大きくなるため、固定・変動どちらが合うか慎重に検討
• 売却時に残債が残るリスク – 特に購入直後は、売却価格がローン残高を下回る「オーバーローン」状態になりやすい
• 審査がやや厳しくなる傾向 – 頭金ゼロは金融機関にとってリスクが高いため、勤続年数や信用情報がより重視される

 

こんな方は頭金なし購入も選択肢に

• 家賃を払い続けるより早くマイホームを持ちたい方
• 安定した収入があり、返済負担率に余裕がある方
• 手元資金を教育費や生活防衛資金として残しておきたい方

 

まとめ

頭金なしでの住宅購入は、貯蓄を減らさずにマイホームを持てる有効な選択肢です。
一方で、月々の返済額や将来の売却リスクなど、事前に押さえておくべきポイントもあります。
ご自身の家計状況に合った資金計画かどうか、ぜひ一度私たちエージェントにご相談ください。

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